1

Кредитные ставки

Обзоры наиболее выгодных кредитных программ. Лучшие процентные ставки. Помощь в выборе кредита.

Подробнее

2

Обзоры вкладов

Наиболее прибыльные вклады.  Эффективные процентные ставки. Советы по подбору вкладов.

Подробнее

3

Адреса банков

Наиболее полная информация о местоположении всех офисов банков в Екатеринбурге. Время работы.

Подробнее

Ипотека в Екатеринбурге

Ипотека – это вид кредитования, который представляет собой рассрочку на приобретение жилья, иными словами это долгосрочный целевой кредит. Условия ипотеки зависят от её вида и банка-кредитора. В Екатеринбурге, как и в других российских городах, ипотека достаточно популярна среди молодых семей, так как непросто приобрести квартиру или дом за наличные.

Виды ипотеки

Итак, виды ипотечного кредита представлены следующими категориями:

  • Кредит на недвижимость;
  • Кредит на дом;
  • Кредит на  загородный дом;
  • Кредит на квартиру;
  • Кредит на коттедж;
  • Кредит на комнату;
  • Кредит на покупку жилья.

Группы жилищного кредитования

Все представленные виды кредитования можно объединить в три большие группы, а именно:

  1. ипотека на строительство жилья,
  2. ипотека на уже построенный объект недвижимости
  3. ипотека на ремонт жилых объектов.

Критерии подбора ипотечной программы

Рассмотрим основные критерии, на которые стоит обратить внимание при выборе программы.

  • Очень внимательно нужно ознакомиться с условиями выдачи ссуды и целями, на которые она может быть выдана, дабы выбрать для себя наиболее оптимальный вариант;
  • При расчете реальной стоимости ипотеки важно знать не только процентную ставку, но и все возможные платежи, комиссии и дополнительные сборы, о которых могут и умолчать на начальном этапе совершения сделки;
  • Также важно учитывать тот факт, что чем больше сумма, вносимого первоначального взноса, тем ниже процентная ставка по кредиту и наоборот.
  • Решившись брать ипотеку, лучше оформлять её в той валюте, в которой аккумулируется основной доход;
  • Какой бы вид ипотечной программы не был выбран, важно помнить о том, что банк в первую очередь проверяет кредитную историю клиента (наличие и погашение займов в других банках). Положительная кредитная история даёт больше шансов на получение ипотечного займа.

Рассмотрев основные виды и критерии ипотеки, ознакомимся с банками, которые предоставляют ипотеку в Екатеринбурге. Основные банки, занимающиеся данным профилем – это Сбербанк России, ВТБ24, Газпромбанк, Абсолют Банк. Остановимсяна каждом из них подробнее.

Условия ипотеки в Сбербанке России

Головной офис Сбербанка в Екатеринбурге находится по адресу: ул. Малышева, 31-в, телефоны: 8-800-300-8-300 горячая линия; (343) 376-88-88 справочная; (343) 269-50-00 консультации по банковским продуктам.  Условия всех программ этого банка рассмотрим в таблице.

Приобретение готового жилья

Критерий

Значение

Валюта Рубли, доллары, евро
Сумма Мин: 45 тыс. руб. (1400 дол., 1000 евро); мах: не должна превышать порог в 85% от договорной/оценочной стоимости жилья
Срок До 30 лет
Комиссия за выдачу ссуды Нет
Обеспечение Залог объекта кредитования или любой другой недвижимости
Страхование Обязательное страхование залоговой недвижимости в пользу банка на протяжении всего срока кредитования.
Первоначальный взнос 10 %
Ставка В рублях – 12 %,  в валюте – 10%
Приобретение строящегося жилья Валюта Рубли, доллары, евро
Сумма Мин: 45 тыс. руб. (1400 дол., 1000 евро); мах: не должна превышать порог в 85% от договорной/оценочной стоимости жилья
Срок До 30 лет
Комиссия за выдачу ссуды Нет
Обеспечение Залог объекта кредитования или любой другой недвижимости
Страхование Обязательное страхование залоговой недвижимости в пользу банка на протяжении всего срока кредитования.
Первоначальный взнос 10 %
Ставка В рублях – 12 %,  в валюте – 10%
Строительство нового жилья Валюта Рубли, доллары, евро
Сумма Мин: 300 тыс. руб. (10 тыс. дол., 7 тыс. евро); мах: не должна превышать порог в 85% от договорной/оценочной стоимости жилья
Срок До 30 лет
Комиссия за выдачу ссуды Нет
Обеспечение Залог объекта кредитования или любой другой недвижимости
Страхование Обязательное страхование залоговой недвижимости в пользу банка на протяжении всего срока кредитования.
Первоначальный взнос 15%
Ставка В рублях – 12,5 %,  в валюте – 10,5%

Сбербанк к соискателям ипотеки выдвигает определенные требования:

  1. Возраст: на момент оформления займа не менее 21 года, на момент окончания кредитного договора не более 75 лет;
  2. Опыт работы: не менее одного года общего стажа и не менее полугода на последнем месте работы;
  3. Созаёмщики: не более трёх человек, доход которых повлияет на максимальную сумму кредита, супруга заёмщика в независимости от возраста и платежеспособности автоматически становится созаёмщиком, то есть несет равнозначную ответственность по выплате кредита.

Условия оформления ипотеки в ВТБ 24

Главный офис этого банка в славном городе Екатеринбурге находится по адресу: ул. Ленина, 27; телефоны: (800) 100-24-24, (343) 385-24-24.  Основные продукты ВТБ также представим в таблице.

Приобретение готового жилья

Критерий

Значение

Валюта Рубли, доллары, евро
Сумма Мин: 300 тыс. рублей
Срок От 5 до 50 лет
Комиссия за выдачу ссуды Взимается одноразово в сумме 10-20 тыс. рублей
Обеспечение Залог объекта кредитования или любой другой недвижимости
Страхование Обязательное страхование залоговой недвижимости в пользу банка на протяжении всего срока кредитования.
Первоначальный взнос Стандартный - 20 %, уменьшенный – 10% при условии дополнительного страхования
Ставка может бать фиксированной (рубли: от 99% до 14,95%, валюта – 8,95%-11,15%), переменнойиликомбинированной.
Приобретение строящегося жилья Валюта Рубли, доллары, евро
Сумма Мин: 300 тыс. рублей
Срок От 5 до 50 лет
Комиссия за выдачу ссуды Взимается одноразово в сумме 10-20 тыс. рублей
Обеспечение Залог объекта кредитования или любой другой недвижимости
Страхование Обязательное страхование залоговой недвижимости в пользу банка на протяжении всего срока кредитования.
Первоначальный взнос Не менее 20%, если ссуда в рублях и 30% в валюте.
Ставка может бать фиксированной (рубли: от 99% до 14,95%, валюта – 8,95%-11,15%), переменнойиликомбинированной.
Гаражная ипотека Валюта Рубли, доллары, евро
Срок До 50 лет
Обеспечение Залог объекта кредитования или любой другой недвижимости
Первоначальный взнос 30-40% в зависимости от расположения гаража
Ставка 10,9%
Нецелевой ипотечный кредит Валюта Рубли, доллары, евро
Сумма Мин: 300 тыс. рублей, мах: до 70% от стоимости залоговой недвижимости
Срок От 5 до 20 лет
Обеспечение Залог объекта кредитования или любой другой недвижимости
Первоначальный взнос Не менее 20%, если ссуда в рублях и 30% в валюте.
Ставка Рубли: 13,45-17,90%; валюта – 11,45-13,35%

Требования к заёмщикамследующие:

  • Стаж работы более года;
  • Наличие регистрации не имеет значения;
  • Поручителем выступает супруга заёмщика и/или его ближайший родственник.

Газпромбанк – условия ипотечного кредитования

Выгодно или нет оформлять ипотеку в 2013 году вопрос достаточно сложный, так как с одной стороны – это возможность быстро получить жилье, с другой – бумажная волокита и проценты, платить которые придется на протяжении многих лет. Однако когда недостаточно финансов и жить негде –ипотека придёт на помощь, как спасательный круг.

Итак, главный офис Газпромбанка в Екатеринбурге можно посетить по адресу: улица Луначарского, 134, дозвониться туда можно по номеру: +7 (343) 355-58-58, 355-58-43, +7-800-100-07-08. В нижеследующей таблице рассмотрим основные ипотечные продукты данного банка.

 

Критерий

Значение

Приобретение готового жилья Валюта Рубли, доллары
Срок До 25 лет
Ставка (в зависимости от срока кредитования) Рубли: 17,5-18,5%; валюта: 13,5-14%
Ипотека + Валюта Рубли, доллары
Срок Не более срока действия уже имеющегося кредита
Сумма Мин: 10 тыс. дол., мах: 200 тыс. дол.
Ставка (в зависимости от срока кредитования) Соответствующая ставке по первоначальному кредиту и действующая на момент обращения заемщика за услугой «Ипотека +».
Комиссии за осуществление сделки Для физ. лиц: 10 тыс. руб., для ИП – 12 тыс. руб.
Обеспечение Залог недвижимости + поручительство третьих лиц
  Валюта Рубли, доллары
  Срок До 25 лет
  Ставка (в зависимости от срока кредитования) Рубли: 17,5-19%; доллары: 13,5-14,5%

Заемщиком Газпромбанка может быть гражданин РФ, достигший 22 лет, имеющий постоянную работу и стабильный доход. Кроме того есть один интересный факт: при оформлении ипотеки банк требует нотариально оформленное обязательство, которое подтверждает отказ заемщика/членов его семьи от права пользования залоговойнедвижимостью и обязанность освободить её в случае обращения банком на нее взыскания.

Ипотека Абсолют Банк

Данный банк, главный офис которого расположен по ул. Белинского, д. 61, тел.: 228-30-85 (ипотека) предлагает одну программу ипотечного кредитования «Готовое жилье», условия которой представлены ниже.

Критерий

Значение

Доллары

Сумма 10-50 тыс.
Срок До 25 лет
Ставка 24-25%

Евро

Сумма 10-50 тыс.
Срок До 25 лет
Ставка 26-27%

Рубли

Сумма 300 тыс. – 1,5 млн.
Срок До 25 лет
Ставка 28-28%

Чтобы стать заёмщиком в Абсолют Банке нужно соответствовать следующим критериям:

  • Иметь гражданство РФ;
  • Возраст 23-60 (на момент окончания кредитного договора) лет;
  • Не быть индивидуальным предпринимателем и быть официально трудоустроенным;
  • Иметь трудовой стаж не менее 1 года;
  • Быть платёжеспособным.

Перечень документов, необходимых для оформления ипотеки практически во всех банках стандартный с небольшими вариациями:

  1. Паспорт и ИНН заёмщика и поручителя;
  2. Документы о браке при наличии;
  3. Свидетельства о рождении/паспорта детей;
  4. Документы об образовании;
  5. Ксерокопия трудовой книги, при этом каждая её страница должна быть заверена печатью и подписью руководителя;
  6. Справку о доходах за минувшие 12 месяцев;
  7. Водительские права;
  8. Справка из наркологии;
  9. Справка о составе семьи.
  10. Заявка на оформление ипотеки.

Чтобы обладать еще более полной информацией о положение на рынке ипотечного кредитования рассмотрим еще несколько банков.

Уралсиб Банк

Главный офис которого расположен по адресу Розы Люксембург, 15 выдает ипотечные кредиты по двум программам: на покупку готового жилья и на строительство нового жилья. Условия получения ссуды по этим двум программам идентичны:

  • Кредит выдаётся на срок от 3 до 30 лет;
  • Валюта: рубли, доллары, евро;
  • В залог оформляется объект ипотеки или любая другая недвижимость заёмщика и/или поручителей;
  • Сумма займа погашается равномерными платежами, которые включат тело кредита (основной долг) и проценты.

Банк DeltaCredit

 Расположенный по улице Малышева, 92, предлагает ипотечные программы на таких условиях:

  • Пользование кредитными средствами на срок от 7 - 25 лет;
  • Валюта: доллары и рубли;
  • Оформление документов всего за 3 дня;
  • Рассмотрение заявки бесплатно.

РайффайзенБанк

Который находится по ул. Красноармейская, д.10, готов предложить своим клиентам оформление ипотеки на готовую недвижимость на таких условиях:

  • Срок пользования кредитом 1 - 20 лет;
  • Валюта: доллары и рубли;
  • Погашение суммы долга производится ежемесячно равными платежами;
  • За предоставление ипотеки взимается комиссия в размере 1,5% от суммы долга;
  • Минимальная сумма кредита - 15 тыс. долларов и  400 тыс. рублей; максимальная: 1 млн. долларов и  2,6 млн. рублей;
  • Первоначальный взнос - 30% от стоимости приобретаемой недвижимости;
  • В случае просрочки платежа взимается комиссия в размере 0,9% от суммы просрочки за каждый календарный день.

Альфа Банк

По адресу улица Белинского, 41 также предлагает ипотечные кредиты для покупки жилья на очень лояльных условиях, а именно:

  • Валюта кредита: рубли, доллары;
  • Срок пользования кредитными средствами от 5 до 25 лет;
  • Заявка рассматривается  в течение  3 рабочих дней с момента предоставления клиентом всех необходимых документов;
  • Возможность согласования в договоре купли-продажи стоимости объекта недвижимости;
  • Обязательное страхование жизни и собственности заемщика;
  • При расчете максимальной суммы ипотеки учитывается совокупный доход обоих супругов;
  • Отсутствие необходимости иметь регистрацию в регионе, где приобретается недвижимость.

ТрансКредит Банк

Основные принципы работы ТрансКредит Банка (ул. Стрелочников, 41) в сфере ипотечного кредитования следующие:

  • Срок пользования кредитом 1 - 25 лет;
  • Первоначальный взнос равен 20 % от стоимости приобретаемого жилья;
  • Валюта кредита:  доллары и рубли;
  • Минимальная сумма предоставляемой суммы колеблется в пределах от 300 тыс. рублей до 10 тыс. долларов.

Данный обзор банков, предлагающих различные программы кредитования, поможет выбрать оптимальный вариант и выгодную ипотеку для каждого конкретного случая.