1

Кредитные ставки

Обзоры наиболее выгодных кредитных программ. Лучшие процентные ставки. Помощь в выборе кредита.

Подробнее

2

Обзоры вкладов

Наиболее прибыльные вклады.  Эффективные процентные ставки. Советы по подбору вкладов.

Подробнее

3

Адреса банков

Наиболее полная информация о местоположении всех офисов банков в Екатеринбурге. Время работы.

Подробнее

Ипотека без первого взноса в Екатеринбурге

Всем известно, что ипотечные займы выдаются при условии внесения первоначально взноса, сумма которого зависит от конкретной программы и банка-кредитора. Но, есть в Екатеринбурге некоторые банки, готовые на свой страх и риск выдать кредит без внесения первоначальной суммы. Какие это банки и что подразумевает данная программа, рассмотрим далее.

Ипотека без первоначального взноса

Первоначальный взнос – эта та сумма, которой должен владеть заёмщик, дабы банк убедился в серьёзности его намерений и платежеспособности, её размер колеблется обычно в пределах 15-30% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Ведь ни одно финансовое учреждение не желает рисковать своими активами и нести убытки, однако есть несколько способов, чтобы обойтись без вноса.

  1. Первый способ наиболее простой и понятный – банк выдаёт необходимую сумму в стопроцентном размере, такие программы практиковались активно до наступления финансового кризиса, но и сейчас некоторые банки предоставляют подобные программы.
  2. Способ второй – замена первоначального взноса дополнительным обеспечением, то есть клиент обязан предоставить банку дополнительную недвижимость, залогодателем в данном случае могут выступать близкие родственники. Но чаще всего недвижимость оценивается не по рыночной стоимости, если выразить данную сумму в процентном выражении – это будет приблизительно 70-80% от реальной стоимости жилья.
  3. Третий способ подойдет тому, кто не владеет ни недвижимостью, ни определенными денежными накоплениями. Суть его в следующем: банком оформляется потребительский кредит на сумму необходимую на покрытие первоначального взноса.

Еще один часто практикующийся в последние годы вариант – это ипотека + материнский капитал. Здесь все предельно просто под первоначальный взнос берется сумма материнского капитала, подтвержденного сертификатом, однако данный вариант подходит только для молодых семей.

Какой бы ни был выбран вариант оформления ипотеки, банк в первую очередь тщательно изучит финансовое состояние заемщика и его поручителей и залогодателей.

Возможные последствия при оформлении ипотеки без первоначального взноса

Как бы красиво банки не преподносили программы подобного типа, всегда следует помнить о том, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке и всё равно придется чем-то пожертвовать. Какие же подводные камни несет в себе отсутствие первого взноса?

Самым существенным минусом такой ипотеки является большая переплата по кредиту, так как банк в целях собственной безопасности применяют повышенные процентные ставки. Следующий минус – это огромное количество разнообразных документов, которые затребует банк, тогда как при большом первоначальном взносе (30-50%) можно обойтись несколькими документами. Еще одним маневром банков является принудительное страхование и залоговой собственности и жизни заёмщика естественно в пользу кредитора. К тому же банки обязательно потребуют дополнительное обеспечение и поручительства. По данным программам существуют различные ограничения по сумму займа, валюте, объекту ипотеки и т.д.

Однако если другого выхода нет, и решение об ипотеке без первого взноса уже принято, стоит изучить какие же банки в Екатеринбурге, предоставляют подобную услугу.

Банки Екатеринбурга, предлагающие ипотеку без первого взноса

Азиатско-Тихоокеанский Банк

Одним из таких банков является Азиатско-Тихоокеанский Банк, главный офис которого расположен по адресу: ул. Луначарского, 57, телефон: 311-10-30.  Программа данного банка предлагает следующие условия.

Критерий

Значение

Сумма До 6 млн. рублей
Срок От 3 до 20 лет
Ставка 13-13,5% в зависимости от срока
Комиссия Разовая сумма – 1,5% от суммы займа
Доп. условия Дополнительное обеспечение, обязательное наличие справки о ЗП с места работы + полный пакет документов.

Банк DeltaИнвест

Банк DeltaИнвест по адресу ул. Малышева, 92 (телефон для справок 8 (800) 200 07 07)  также предлагает кредитование недвижимости без первого взноса, основное условие – сумма кредита не превышает 50% стоимости недвижимости, предоставленной в залог.

Критерий

Значение

Сумма 50 % от стоимости залога
Срок до 10 лет
Ставка 16-17%
Доп. условия Дополнительное обеспечение

ВТБ 24

В ряду банков, предоставляющих кредитование покупки жилья без первого взноса, также находится банк ВТБ24 (координаты: ул. Ленина, 27; телефоны: (800) 100-24-24, (343) 385-24-24). Данная услуга предусмотрена специальной программой «Ипотека + Материнский капитал», суть которой  заключается в том, что в счет взноса банк засчитывает сумму материнского капитала. Ограничения по данной программе: 1) предоставляется только семьям с детьми; 2) предоставляется только на приобретение готовой недвижимости на вторичном рынке.

Балтинвестбанк

Балтинвестбанк (ул. Большакова, 70; тел. для справок: 7 (343) 253-11-60) предлагает ипотеку без первого взноса с единственным существенным условием – банк требует оформления в дополнительное обеспечение любой недвижимости или автомобиля.

Сбербанк России

Сбербанк России, в который можно обратиться по адресу: ул. Малышева, 31-в или позвонить по телефону справочной службы: (343) 269-50-00, также финансирует ипотеку без первоначального взноса. Однако в этой программе есть существенное и важное условие – данный вид займа выдается только на условиях рефинансирования ипотечного кредита в другом банке, то есть максимальная сумма кредита не может превышать сумму остатка по займу, взятому ранее в другом банке. Первоначальный взнос не требуется, но сумма займа выдается только в рублях на приобретение либо строительство жилой недвижимости. Обеспечением по кредиту выступает та недвижимость, на приобретение которой выдается ссуда. Основные условия кредитования приведены в таблице.

Критерий

Значение

Сумма до 80 % от оценочной стоимости приобретенного жилья
Срок до 30 лет
Ставка 11,7-13,5%

Комиссия за выдачу кредита

 

Не взимается
Доп. условия Обязательное страхование объекта ипотеки на весь срок действия кредитного договора в пользу банка

Абсолют Банк

Абсолют Банк, главный офис которого расположен по ул. Белинского, д. 61, тел.: 228-30-85 также предоставляет ипотечные кредиты без первого взноса. Основной отличительной чертой этой программы является оформление потребительского кредита под сумму первого взноса. Срок его не более трёх лет, ставка в долларах – 12-14%. Сумма ипотечного кредита (на приобретение недвижимости на первичном/вторичном рынке) ограничивается 80% от оценочной стоимости недвижимости, предоставленной банку в залог.