1

Кредитные ставки

Обзоры наиболее выгодных кредитных программ. Лучшие процентные ставки. Помощь в выборе кредита.

Подробнее

2

Обзоры вкладов

Наиболее прибыльные вклады.  Эффективные процентные ставки. Советы по подбору вкладов.

Подробнее

3

Адреса банков

Наиболее полная информация о местоположении всех офисов банков в Екатеринбурге. Время работы.

Подробнее

Вклады в банках Екатеринбурга

Банковские вклады в Екатеринбурге

В Екатеринбурге функционирует огромное количество банковских учреждений. Разнообразные банковские вклады предлагают, как местные финансовые компании, так и филиалы крупных банков, действующих на территории всей России. Все они предлагают разместить своим клиентам на определенное время собственные средства, а в последствие выплатить за вклады в Екатеринбурге вознаграждение в виде процентов.

Для того, чтобы не прогадать с размещением своих кровных, получить от этого максимальную выгоду и быть абсолютно уверенным в их сохранности необходимо хорошо разбираться в разнообразии банковских вкладов доступных в Екатеринбурге и их особенностях.

Важные критерии при подборе вклада

На порядок размещения и условия депозитного вклада влияют несколько основных факторов. Прежде всего, это

  • Срок, на который размещаются средства;
  • Назначение вклада;
  • Капитализация;
  • Валюта депозита.

Срок

 

По общему правилу, с увеличением срока размещения увеличивается и размер процентов, которые начисляются банком.

Но это правило касается только тех вкладов, которые размещаются на заранее установленный срок, так называемые «срочные вклады» - самые выгодные вклады в банках Екатеринбурга. Если же, вы размещаете свои средства с возможностью снятия в любой момент, то такой вклад, в независимости от того, сколько пролежали деньги в банке, будет считаться депозитом «до востребования», и в этом случае, скорее всего процентная ставка по нему будет минимальной.

 

Связано это с тем, что банк не может спланировать оперирование привлеченными деньгами на определенный срок, так как в любой момент они могут быть списаны со счета по желанию вкладчика.

С другой стороны, если вклад размещен на строго определенный срок, банковское учреждение точно знает, сколько времени оно может распоряжаться средствами вкладчика и за это готово выплачивать высокий процент. Наиболее популярные срочные вклады в банках Екатеринбурга это

  • краткосрочные – на 1-3 месяца;
  • среднесрочные на 6-12 месяцев.

Реже деньги размещаются на длительный период.

Назначение

Кроме этого, на величину процентов, и порядок управления вкладом влияет его назначение. Наиболее распространенными являются вклады:

  • Сберегательные,
  • Накопительные;
  • Расчетные.
  1. Сберегательные вклады;
    Самыми доходными, но и более всего ограниченными в распоряжении средствами являются сберегательные вклады.

    Такие депозиты размещаются единоразово, одной суммой, на строго определенный срок. Пополнять в течение срока действия такие вклады нельзя, зато проценты по ним считаются одними из самых высоких. Именно к таким относятся популярные вклады СКБ банка «Хозяин». Как правило, при досрочном обналичивании таких депозитов, банки предусматривают резкое понижение процентной ставки. 

  2. Накопительные вклады;
    Одним из самых распространенных видов вклада считается «накопительный».

    Оформленный на определенный срок, он позволяет в течение этого периода пополнять размещенные средства, увеличивая тем сам сумму начисляемых процентов. Как правило, такие вклады предусматривают перечисление процентов по депозиту на отдельную карточку либо банковский счет, но основную сумму вклада снимать до окончания срока, на который он размещен нельзя.

  3. Расчетные вклады.
    Самыми функциональными из депозитов являются «расчетные».

    Как правило, они размещаются на длительные сроки, но позволяют использовать по усмотрению вкладчика не только начисленные проценты, но и честь основного вклада. Процентные ставки таких депозитов ниже, чем у накопительных, но зато свобода действий больше.

Капитализация

Важным условием при оформлении вклада является возможность его капитализации.

Если она предусмотрена, то начисленные проценты автоматически добавляются в основной сумме вклада, ежемесячно увеличивая его размер, и делая такое вложение очень выгодным.

В случае, если капитализация не предусмотрена условиями депозита, то начисленные проценты будут перечисляться на специально открытую банковскую карту или отдельный счет. Выбирая депозит необходимо выяснить насколько часто будет производиться начисление процентов и их списание. Как правило, банки в своих продуктах предлагают производить начисление один раз в месяц, либо один раз в квартал.

 

Валюта вклада

Большое влияние на процентную ставку депозита оказывает валюта вклада. Рублевые вклады характеризуются повышенными процентными ставками, которые должны компенсировать инфляционные колебания. В то же время депозиты в долларах и евро обеспечиваются минимальными процентами, зато считаются менее подверженными обесцениванию.

Выбор банка

Собираясь заключить договор банковского вклада, вы готовитесь доверить сохранение своих личных средств коммерческой структуре.

И одним из самых главных условий является ее надежность. Выбирая банк, необходимо соблюдать правило «Золотой середины».

Самыми надежными считаются вклады Сбербанка. Действительно, все депозиты его клиентов автоматически страхуются, а возврат средств гарантирует государство, но проценты, которые обеспечивают вклады в Сбербанке, традиционно являются одними из самых низких, а для оформления депозита потребуется заполнить большое количество бумаг. Но если вам нужна абсолютная защищенность своих сбережений в течение длительного времени этот банк просто идеален для вас.

В то же время, на банковском рынке Екатеринбурга уже много лет успешно работают крупные коммерческие банки, предлагающие своим клиентам богатый выбор депозитов с достаточно высокими процентными ставками. К таким банкам можно отнести

  • Уральское представительство Альфа-банка;
  • СКБ Банк Екатеринбург;
  • Уральский банк реконструкции и развития;
  • Представительство банка «Москва» в Екатеринбурге.
При выборе банка для размещения вклада важно запомнить одно правило:

Если очень высокие процентные ставки предлагаются даже по краткосрочным вкладам, а для их оформления достаточно подать лишь заявку, это означает, что данное финансовое учреждение срочно нуждается в деньгах, поэтому и пытается привлечь максимальное количество вкладчиков. А уж доверять свои средства такому банку или нет, решать придется самому хозяину сбережений.

Интернет-банкинг

В последнее время многие банки активно развивают интернет-банкинг. Благодаря всемирной сети, зарегистрировавшись в этих программах, вы сможете круглосуточно контролировать и осуществлять управление своим депозитом. Некоторые банки даже предлагают повышенные ставки по вкладам, оформленным через Интернет. Увидев такие предложения от солидных надежных банков, можно смело ими пользоваться, ведь это не только выгодно, но и удобно.

Обзор банковских вкладов Екатеринбурга

На банковском рынке Екатеринбурга к наиболее интересным предложениям по вкладам можно отнести следующие:

ОАО «Альфа-Банк»

 

Адрес банка:

г. Екатеринбург, ул. Горького,17

 

Вклад «Победа»

 

Условия вклада:

Вклад с капитализацией. Проценты начисляются и прибавляются к телу вклада ежемесячно.

Минимальная сумма вклада:

10000 руб.,500USD, 500 EUR

Срок размещения:

92, 184, 276,550дней,  1-3 года

Процентная ставка:

6,64-10,94% руб., 1,3-3,91% USD, 0,7-3,68% EUR

 

Вклад «Премия»

 

Условия вклада:

Начисление процентов производится ежемесячно и выплачиваются наличными, либо перечисляются на счет вкладчика

Минимальная сумма вклада:

10000 руб.,500USD, 500 EUR

Срок размещения:

92, 184, 276,550дней,  1-3 года

Процентная ставка:

6,60-9,5% руб., 1,3-3,7% USD, 0,7-3,5% EUR

 

Вклад «Потенциал»

 

Условия вклада:

Ежемесячная капитализация, возможность пополнения вклада, а также снятия части вложенных средств до окончания срока депозита без потери начисленных процентов

Минимальная сумма вклада:

10 000 руб.,    500 USD,        500 EUR

Срок размещения:

от 92 до 1095 дней

Процентная ставка:

5-7,3% руб., 0,7-2,6% USD, 0,3-2,4% EUR

 

Вклад «Премьер»

 

Условия вклада:

Ежемесячная капитализация, возможность пополнения вклада, без возможности пролонгации вклада

Минимальная сумма вклада:

10 000 руб.,    500 USD,        500 EUR

Срок размещения:

92, 184, 276, 550 дней,  1-3 года

Процентная ставка:

5,7-8,4% руб., 0,8-3,1% USD, 0,4-3,0% EUR

 

ОАО «Банк Екатеринбург»

 

 

Адрес банка:

г. Екатеринбург ул. 8 Марта, 13

 

Вклад «555»

 

Условия вклада:

Возможность пополнения вклада, единоразовое начисление процентов при расторжении договора банковского вклада. Автоматическая пролонгация договора при отсутствии заявления вкладчика о расторжении договора

Минимальная сумма вклада:

3 000-500 000 руб.

Срок размещения:

555 дней

Процентная ставка:

9-10,5%

 

Вклад "VISA+"

 

Условия вклада:

При открытии вклада оформляется банковская карта Visa. Проценты начисляются ежемесячно и переводятся на банковский счет вкладчика. Возможность пополнения вклада. Договор автоматически пролонгируется при отсутствии заявления вкладчика о его расторжении.

Минимальная сумма вклада:

10 000-100 000 руб.

Срок размещения:

367 дней

Процентная ставка:

9-10%

 

Вклад "Пенсия"

 

Условия вклада:

Ежеквартальная капитализация. С возможностью пополнения суммы основного вклада. Возможность снятий накопленных средств в любой момент.

Минимальная сумма вклада:

10 руб.

Срок размещения:

Бессрочный

Процентная ставка:

5%

 

Вклад "Тройной успех"

 

Условия вклада:

Проценты начисляются при закрытии вклада. При оформлении вклада оформляются счета в рублях, USDи EUR. Вклад не пролонгируется. Сумма накоплений свободно конвертируется в разные виды валют по желанию вкладчика.

Минимальная сумма вклада:

3000 руб.

Срок размещения:

367дней

Процентная ставка:

9%

 

Вклад "Срочный"

 

Условия вклада:

Автоматическая пролонгация. Проценты начисляются по окончании срока действия вклада. Возможность пополнения вклада суммами не менее 50 USD

Минимальная сумма вклада:

100 USD

Срок размещения:

182дн

Процентная ставка:

4,5-5%

 

СКБ Банк

 

 

Адрес банка:

г. Екатеринбург, ул. Куйбышева, 75

 

Вклад "Счастливая монета"

 

Условия вклада:

Ежеквартальная капитализация. Возможность снятия суммы вклада до окончания срока действия договора. Возможность пополнения вклада

Минимальная сумма вклада:

10 000 руб.,  300 USD, 300 EUR

 

Срок размещения:

1080 дней

Процентная ставка:

10,5 %

 

 

Вклад "Хозяин"

 

Условия вклада:

Выплата процентов при закрытии вклада. Дополнительное пополнение невозможно.

Минимальная сумма вклада:

5 000 руб.

Срок размещения:

730 дней

Процентная ставка:

11%

 

Вклад "Пенсионный"

 

Условия вклада:

Ежемесячная капитализация. Возможность пополнения и расходования суммы вклада. Вклад оформляется только при предъявлении пенсионного удостоверения, либо с лицами старше 54 лет

Минимальная сумма вклада:

1 000 руб.

Срок размещения:

1080 дней

Процентная ставка:

8 %

 

 

Уральский банк ОАО «Сбербанк России»

 

 

Адрес банка:

г. Екатеринбург, ул. Куйбышева, 67

 

Вклад «Сохраняй»

 

Условия вклада:

Ежемесячная капитализация. Без возможности пополнения и снятия средств вклада до окончания срока договора . Начисленные проценты можно получать наличными либо перечислять на банковский счет или банковскую карту. Возможность пролонгации договора.

Минимальная сумма вклада:

1 000 руб., 100 USD, 100 EUR

Срок размещения:

1 месяц – 3 года

Процентная ставка:

4,9-9,01%  руб., 1,0-3,41% USD, 1-3,41% EUR

 

Вклад «Пополняй»

 

Условия вклада:

Ежемесячная капитализация. Возможность дополнительного пополнения суммы вклада. Возможность снятия начисленных процентов наличными, либо зачисления на счет или карту вкладчика.

Минимальная сумма вклада:

1 000 руб., 100 USD, 100 EUR

Срок размещения:

3 месяц - 3 года

Процентная ставка:

4,85-8,07% руб., 1,1-3,14% USD, 1,1-3,14% EUR

Особенности оформления банковского вклада

  1. Основания уменьшения процентной ставки по кредиту. Подбирая банковский вклад, прежде всего, обратите внимание на основания уменьшения процентной ставки по кредиту. Ведь предлагая возможность снятия средств во время действия договора банковского вклада,            некоторые банки предусматривают автоматическое снижение процентной ставки на оставшийся период.
  2. Проглонация.Кроме этого, необходимо полностью выяснить порядок пролонгации вклада. Особенно это касается вкладов, при которых предусмотрено единоразовое начисление процентов по окончании срока действия договора. Таким образом, пролонгируя договор вклада, банк может не выплатить проценты, а перенести этот событие на конец периода, на который вы продлили договор.
  3. Конвертирование валют. Если вы выбираете мультивалютный вклад, крайне важными являются условия конвертирования валют.  Ведь из-за разницы курсов можно потерять большую часть начисленных процентов. Кроме этого, выбирая валютные вклады, имейте ввиду, что проценты по таким программам минимальны.
  4. Сроки. Определяясь на сколько вы хотите разместить свои деньги в банке, необходимо иметь ввиду, что максимальные процентные ставки предоставляются только при самых длительных сроках размещения вкладов.